Seguro de vida - El valor de la ITP (Invalidez Total y Permanente) puede inducir a error
Si contrataste un seguro de vida en el banco cuando compraste tu casa, revisa tu póliza y comprueba qué cobertura tienes en caso de invalidez... puede que creas que estás protegido, pero puede que no sea así...
DAI o PTI (DPAC) - ¿Cuál tiene usted?
¿Ha visto alguna vez el porcentaje de PTI en su póliza de seguro de vida?
Al solicitar una hipoteca, es obligatorio contratar un seguro de vida. Sin embargo, existen dos tipos de seguro de vida: con DII o con PTI.
¿Cuál es la gran diferencia?
En ambos casos, la cobertura de fallecimiento está predefinida en una póliza de seguro de vida. Que sea DAI o PTI depende exclusivamente de la garantía de invalidez.
Seguro de vida con IAD (Nulidad absoluta y definitiva)
El DAI puede ser activado por el asegurado en caso de accidente o enfermedad que dé lugar a un incapacidad total que el consumidor tenga un empleo remunerado.
El seguro de vida IAD parte de la base de que la persona incapacitada necesita que una tercera persona atienda sus necesidades básicas (es decir, comer, vestirse, desplazarse, higiene personal), por lo que estamos hablando de un grado de incapacidad que puede estar por encima de 80%, estar en “estado vegetativo”.
La cobertura asociada al DAI es la que normalmente exigen los bancos.
Seguro de vida con PTI (Invalidez absoluta y permanente)
Por otro lado, el ITP puede activarse a partir de un grado de invalidez de 60% (Opción Derecho), aunque este valor puede variar en función de la aseguradora.
Se aplica cuando una persona ha sufrido un accidente o padece una enfermedad que le incapacita para ejercer una profesión o actividad lucrativa, pero no está totalmente incapacitada y no depende de otras personas.
Las diferencias anteriores nos llevan a concluir que el ITP es más completo que el DAI, ya que exige un menor grado de discapacidad para poder ser utilizado. El ITP suele ser más caro porque es más completo.
No obstante, es importante que compruebe su póliza para ver cuánta ITP tiene, ya que 60% es completamente diferente a 75%
En el primero, por ejemplo, se cubre a alguien que ha tenido cáncer y recibe el capital mientras sigue con su vida normal y controla el problema de salud; en el segundo, el 75%, sólo lo reciben quienes tienen una discapacidad casi vegetativa.
Lee las condiciones de tu póliza y comprueba qué porcentaje tienes. Si tienes alguna pregunta, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estaremos encantados de analizar tu seguro y aclarar cualquier duda y opción.
Hable con su intermediario y asegúrese de que dispone de un seguro adecuado y actualizado, con ahorros que pueden alcanzar los 50% en algunos casos.
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Seguro multirriesgo para empresas y particulares
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